銀行、彼らが何のために、何をし、どこでお金を得るか



銀行

銀行の役割についてすべて知っていますか?彼らは何ですか、彼らは何ですか、彼らは何をしますか、そして何よりも彼らは何をしませんか?彼らはどこからお金を手に入れますか?彼らは誰と借金をしますか、そしてなぜ彼らは破産しますか?

中央銀行と商業銀行の役割は、銀行法と規制によって明確に定義されています。まず、彼らが何であるか、彼らが何をすべきか、またはすべきかを理解し始めます。

お金に関する記事の最後で述べたように、中央銀行(BC)は、お金を発行したり、商業銀行に問題を承認したりする役割を担っています。

したがって、まず中央銀行と商業銀行を区別する方法を知る必要があります。

簡単に説明された経済学の本は、銀行システムを非常に明確にするのに十分な詳細に行きます。


中央銀行の役割は何ですか。

各CBは、米国で施行されている法律に応じて異なる役割を果たしますが、いずれの場合も、中央銀行は原則として金融および通貨政策に責任を負います。

中央銀行は通常、次の役割を果たします。

  • 銀行および金融システムの監督:銀行による法律の遵守。
  • 銀行システムが正しく機能することを保証し、 CRISISの状況(一時的または長期的に自分の義務を果たすことができない)が一般化した危機とシステム全体の崩壊につながる可能性を回避します。 2008年にお互いを理解するために彼が危険を冒したこと。
  • 金融および銀行部門 「ガイド」 金利を決定します。
  • システムの一般化した危機を回避するために、非常に助成されたレートで銀行お金を貸します
  • 国家にお金を貸す、またはその債務を保証し、公債証券の破産のリスクを排除する(デフォルト)(このようにして、たとえば、国家はスプレッドのダモクレスの剣について心配する必要がない) -ECB NO ;
  • 金利や強制準備金(CBを準備金として維持する銀行預金の割合)などの金融政策ツールを使用して、 物価の安定性 (インフレ制御)を監視し、インフレを安定させようとします。
  • 雇用の促進-ECB NO;
  • 為替レート、または外国通貨に対する通貨の価格を監視します。
  • お金を発行します。

これらの目標のいくつかにのみ焦点を当てることは大きな問題を引き起こします。



過剰な雇用は消費の崩壊を引き起こします。

働いていない人は収入を生み出さず、収入がなければ支出しません。

消費の崩壊は、企業の閉鎖に反映されます(誰も購入しないために売却しなかった場合、企業は閉鎖または倒産します)。消費の崩壊はさらに多くの失業と人口の継続的な一般化された貧困を生み出します。これは、潜在的に無限の負のスパイラルを引き起こします。

ECBの主な目的は、インフレを制御することです。

これは何を意味するのでしょうか?これは、ECB(欧州中央銀行)が2つの金融政策操作のいずれかを選択した場合、1つは失業率10%、2%インフレ、もう1つは失業率2%、インフレ7% 、最初を選択します。


ただし、完全雇用の目標が単に物価安定の下位にある場合、ECBは現在、失業と闘うためにできる限りのことをしています。

問題は、憲法で予見されている完全雇用という目標から、 「自然失業率」を維持するという目標または相当な長期失業の存在を闘うためのツールとして受け入れるという目標に移行したことです。 'インフレーション。

商業銀行の役割は何ですか。

銀行には、お金の「送金者」というかけがえのない役割があります。銀行がなければ、人々の貯蓄は非生産的なままです。

したがって、彼らは経済に資金を供給するという微妙な役割を果たし、(支出したいよりも多くのお金を持っている)余剰の個人の節約を、赤字の人(彼らが使いたいよりも利用できるお金が少ない人)に向かって「案内」します。企業だけでなく、家などの重要な購入をしなければならない個人も)。

このプロセスは、ローンに値しない人からローンに値する人を選択することによって行われます。

銀行は、調達した預金の額をはるかに超えてローンを延長できることを付け加えなければなりませんすぐに方法を見ていきます。これは、金融経済が機能するための基本的な要素です。

銀行がこのタスクの実行を停止すると(今日、さまざまな理由で起こりますが、本質的には銀行規制に関連しています)、経済をブロックするという問題が生じます。


コインがどのように送信されるか
実体経済のためのヨーロッパ中央銀行?

ECBは、それを実体経済に到達させるためにお金を発行しますが、 州に直接ではなく、民間銀行に向かいます。

これは、国を犠牲にして銀行に大きな利益をもたらしますが、利息(資本ではありません)を伴います。

欧州中央銀行は通常1%に近いレートでお金を印刷して商業銀行に貸し出します(2015年以降、AAA格付けの国の割引率は0.05%に設定されています)。最近、いくつかのケースでは、マイナスのレートさえありました。
負の利率は、貸付を受けた人が貸付金を受け取ったときに、貸与した金額よりも少ない金額を受け取ることを意味します。
この寄付のおかげで、 商業銀行 はわずかに高いレート (それでも銀行自体に利益を生み出している)、 家族、企業 に貸し出す必要 があります。


銀行がお金を発行する方法


しかし、銀行の分離が終わり、銀行が信用と金融のどちらを扱うかを選択する義務がなくなった。

実際、今日、彼らはBTP(Multi-year Treasury Bills)を購入することを許可されています。
スプレッドによって「ドープ」市場に置かれた証券への投資は、「通常の」利益で実体経済に置かれた場合よりもはるかに多くの利益をもたらします。何よりも安全な投資です。

銀行分離時(米国ではグラススティーガルと呼ばれていました)に商業銀行は、財政的使命、つまり国債や証券取引所に関する憶測を持つ人々とローンの送信者としての役割を持つ人々の間で分けられました。

銀行の分離-経済学の本から簡単に説明

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代わりに、 今日では 、金融セクターで業務を行うことができる銀行と、当初確立された社会的タスクを実行する必要のある銀行との間に区別はなくなりました 。これは、2000年代初頭に決定したMassimo D'Alemaのおかげで 、実体経済に貸す義務です。この分割をクリアします。


ECBが 州に直接提供し ないのはなぜ ですか?

ECBの定款は、州または家族や企業に貸与することを許可していません。

この原則は、今日流行している新自由主義の経済理論に基づいており、企業、金融市場、銀行、準拠政府によって広く支持されており、19世紀から20世紀の間にアダム・スミスによって理論化され、 フォン・ハイエクによって極端に理論化されました。 彼らは国家の介入必要とせずに自分自身を規制する方法を知っているでしょう 、それは理論によれば、ゲームのルールを決定するべきですが、それからそれの外に留まるべきです。

したがって、実際には国家(および社会国家)は、実際には存在しないこの理論上の自然なバランスの範囲内にある必要があります。

実際、私たちが支払う税金は主に借金の利息を返済するために使用されているため、今日、州は市場を代表する仲介者になっています。それにもかかわらず増加し続ける債務ですが、これについては別の記事で説明します。


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銀行からの節約分をどのように使用するか。

「理論」における市民の貯蓄は、実体経済の資金調達に役立つはずです。

しかし、銀行がこの仕事をやめ、主に投資銀行になると、流動性が金融市場に振り向けられます。

信用の遮断は、商品の生産に関連する(実)市場経済から、証券取引所の証券への投機に関連する金融経済への移行をもたらしました。

2008年に米国でリーマンブラザーズが破産し、世界中に広まったことで危機が発生したのは、銀行の役割がこのように変化したためです。彼らの役割は、実体経済の促進者から株式市場の投機家になりました!

商業銀行の理論的機能における貯蓄の役割をよりよく理解するために、以下の例を作成します。

当座預金を開設してあなたに預金する預金者(おそらく1000ユーロ)は、毎日のキャッシュフローを保証するための最小預金限度として2%のみを保持することを約束することにより、銀行に別の口座保有者にそのお金を貸す可能性を与えます。

銀行での現金の引き出しには厳しい制限があることに気づいたことがありますか?
理由は主にこれです:預金ではすべての現在のアカウントの消滅を保証するのに十分なお金がないためです(簡略化しています)。

銀行が預金する2%は「 強制留保」と呼ばれ、中央銀行が課す義務です。

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銀行が「洗濯」できる998ユーロで、ローンが実行され、2番目の顧客の当座預金に置かれた場合、銀行はそれらの998ユーロの98%の追加ローンを提供できるようになります。無限。

したがって、このようにして、 銀行は顧客の預金に基づいて、 何もないところから作成された新しいお金を生み出すことができます。

強制準備金または部分準備金-経済学の本から簡単に説明

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したがって、利息が銀行の営業費用を賄うのに役立つ場合は、一方で銀行は常に国の通常の経済均衡に必要な通貨を作成することができます。 お金を生み出すのは銀行自体ではなく、クレジットの要求です。したがって、実体経済からの需要。

そのため、フラクショナルリザーブバンキングの陰謀論に注意してください。実際には、このシステムでは常にオンデマンドでクレジットを生成できます。ですから、一方ではお金の創造は私たちに仕事を生み出す機会を与え、他方ではそれはお金が有限の限られた資源ではないことを示しています。
1971年以降は金に固定されなくなったため、通貨自体が不足することはありません。これがテーブルで決定されない限り。

しかし、分数準備金のメカニズムを完全に理解するために、簡単に説明された経済学の本を参照します。


なぜ銀行はお金を貸さないのですか?

既存の規制アーキテクチャでは、銀行は数多くの厳しい銀行規則に準拠する必要があります。
特に、バーゼル3システムは、厳格な信用パラメーターを尊重することを義務付けているという意味で、銀行の裁量的スペースを大幅に制限しています。
多数の不良債権(不良債権)を引き起こした元気な信用によって証明されるように、銀行は多大な苦しみを抱えていますが、同時に銀行はますます循環的な方法で振る舞っています。

循環的であることは、危機の際に、銀行は貸し付けられたローンを回収できないことを恐れているため、貸し出しが少なくなる傾向があることを意味します。
確かに、彼らはそれを必要としない人に貸す傾向があります(しかし、より多くの保証を提供することができます)、それを必要とする人には貸さない傾向があります。
人が「貧弱」であるのと同じように、彼はより低い評価を割り当てられる立場に置かれ、したがって彼を潜在的に危険にさらす対象にします。

バーゼル3は、銀行に安全なローンのみを付与するよう要求することにより、信用円滑化メカニズムを強化しています。
ベネトの銀行やMPSのケースと一緒に、バッキ以上に1,000万以上のローンを失ったBanca di Veronaのケースは、これらのルールが特定の人々に好意を示すために迂回されたことを示しています。
犠牲になっているのは、中小零細企業と経済の連鎖全体です。

景気循環の状況では、公的信用システムまたは少なくとも有名な最後の貸し手、例えばすでに説明したイタリア銀行が必要です。

銀行は失敗しますか?

銀行は、他の皆と同様に、借金を返済できなくなると失敗します。
これは通常、不良債権(または問題のあるローン)、つまり不良債権(NPL)が資産を超えると発生します。

不良債権の場合、信用に値しなかった、または失った、または失踪させたために返金できない対象にお金を貸したため、失敗しました。
銀行の元本当座貸越がなくなると、銀行は破綻します。
ヨーロッパと世界の他の国々では国の援助は莫大なものでしたが、これについては後で話します。

銀行危機の発生方法-経済学の本から簡単に説明

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ハゲタカ基金が到着する前に、国家は不良債権の管理を管理して、社会的損害を回避できますか?

国家は銀行の不良債権の管理に直接介入することはできません。
しかし、銀行に付与されたものよりも長い時間で不良債権に対処できるため、売上を最大化する可能性が高い公債回収会社があります。
不良債権を売却する時間を増やすことは、有利な市場状況に対応する機会が増えるため、利益が増えるか、損失が少なくなることを意味します。

イタリアでは、これらのタスクを実行するのは、以前はNPLの管理をすでに扱っていた公的債務回収会社である、以前のEMS(現在はAMCO)です。

Banco di Napoliの不良債権を転売して不良債権の98%の価値を得たのはSGA自体でした。

銀行はどこからお金を得るのですか?
お金が足りないのは本当ですか?

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これは、Wed, 01 Jul 2020 08:37:59 +0000 の https://scenarieconomici.it/banche-2/Scenari Economici に公開された記事の自動翻訳です。