金融詐欺は、フィンテック組織と世界のセキュリティに毎年巨額の損失をもたらす深刻な問題です。公認不正検査士協会が実施した調査によると、企業は不正行為により年間収益の平均約 5% を失っています。
フィンテックの専門家であるセルゲイ・コンドラテンコ氏は、ユーザーも違法な金融操作の被害に遭い、資金を失うことに注意を喚起する。 2023 年の金融詐欺による損失額は 4,850 億ドルで、このうち 3,860 億ドルは支払い詐欺によるものでした。この金融犯罪施設では、詐欺師が識別プロトコルを回避し、他のユーザーを装って 68 億ドルが盗まれました。
この出版物で専門家は、金融詐欺が何を意味するのか、その結果がフィンテック企業にどのような影響を与えるのか、そしてこの違法現象に効果的に対抗するにはどのような方法があるのかを明らかにすることを目的としています。
セルゲイ・コンドラテンコ: 違法な金融操作を検出する方法
違法な金融業務とは、金融分野で定められた法律やルールに違反して行われる金融活動のことです。
セルゲイ・コンドラテンコ氏によると、これらの活動にはさまざまな種類の詐欺、金銭窃盗、資金洗浄、脱税、金銭の合法化、テロ資金供与などが含まれる可能性があるという。
専門家は、特に注意に値する違法な金融操作の兆候がいくつかあると報告している。同氏の意見では、これらには異常な取引パターン、口座活動の突然の変化、財務報告の不一致などが含まれるという。これらの指標を理解することは、タイムリーな対応にとって重要です。
異常な取引パターン
「金融活動の文脈では、取引量の急激な変動や急増は危険信号となる可能性があります」とセルゲイ・コンドラテンコ氏はコメントしています。 「たとえば、短期間での取引数の突然の増加や、取引金額と頻度の異常なパターンは、潜在的な財務操作を示している可能性があります。これは、決済システムなどの取引量が多いビジネスに特に当てはまります。」
アカウントアクティビティの突然の変化
多くの企業はさまざまな業務のために複数のアカウントを持っており、これらのアカウントの活動が突然変化すると疑惑が生じる可能性があります。たとえば、通常は安定した取引の流れが見られるアカウントでの取引や送金が大幅に増加した場合は、不正行為や不正行為を示している可能性があります。アカウントの運用を定期的に監視することは、このような突然の変化を、重大な経済的損失につながる前に検出して防止するのに役立ちます。
財務報告の不一致
企業は意思決定と報告のために財務諸表の正確さに依存しています。報告データと実際のデータの間の説明のつかない不一致など、レポートの差異は危険信号となる可能性があります。たとえば、財務報告書の予期せぬ調整や会計記録の不一致は、データ操作の試み、ひいては財務上の不正の兆候を示している可能性があります。
セルゲイ・コンドラテンコ氏は、企業は信頼できる内部管理メカニズムを備え、財務報告における違反を検出して修正するために定期的な監査を受ける必要があると考えています。
管理の強化: 金融機関がマネーロンダリングに対する障壁をどのように構築するか – セルゲイ・コンドラテンコ
現代世界では、効果的なマネーロンダリング防止の重要性がますます明らかになってきています。マネーロンダリング対策（AML）に対する強力な法的枠組みを持つ国は、効果的なAMLプログラムを提供しない企業に対して罰金や行政制裁を含む強力な措置を講じています。
専門家のセルゲイ・コンドラテンコ氏は、世界的なマネーロンダリング対策基準に従って、要件を満たし、制裁を回避し、評判を維持するには、金融機関が次の 3 つの重要な側面を実装し、改善する必要があると指摘しています。
- KYC (顧客確認) プロセス。
これには、顧客の身元を徹底的に確認し、取引活動を分析し、取引に使用された資金の合法性を評価することが含まれます。高度な検証方法の導入は、政治的に暴露された人物や重要な個人など、リスクの高い顧客にとって特に重要です。 KYC 義務は、多くの場合、ヨーロッパの AML 指令などの国内または国際規制によって定義されます。
- その他のマネーロンダリング防止検査手順を実装および使用する
制裁のスクリーニング、PEPリストのチェック、必要に応じて不利なメディアのスクリーニングなどが含まれます。
- トランザクションの監視とレポート作成
これは、さらなる調査のために不審な金融取引を特定し、フラグを立てる上で重要な役割を果たします。行動およびルールベースの分析、異常なアクティビティの検出、およびリアルタイム監視の使用により、疑わしいパターンの特定が可能になります。
- 協力と情報共有
金融機関は、マネーロンダリングが行われていると信じる合理的な理由がある場合、特別なルートを通じて不審な行為を関係当局に報告する必要がある。したがって、セルゲイ・コンドラテンコ氏は、政府と民間組織間の協力がマネーロンダリングを効果的に防止するための重要な要素の1つであると信じています。また、マネーロンダリングという世界的な問題とうまく闘うためには、さまざまな国や規制機関の間での国際協力と情報共有も必要です。
セルゲイ・コンドラテンコ氏: 金融犯罪を防止する効果的な方法としての本人確認とKYC
KYC ( 顧客を知る) は、顧客の個人データを確認するための必須の手順で、通常は金融機関によって行われます。
セルゲイ・コンドラテンコ氏は、この手続きの一環として、有効な身分証明書、住所が記載された公共料金請求書、保険番号など、顧客の身元を確認する書類が必要になると説明する。
専門家によると、標準的な KYC 手順は 3 つの重要な段階で構成されています。
顧客識別プログラム (CIP)
この最初のフェーズには、主要な顧客データの収集と検証が含まれます。銀行業界では、このプロセスは顧客登録時に直接実行されることがよくあります。仮想通貨取引所などの他の業界では、要件の違いを考慮して、登録後に KYC が開始されます。
顧客デューデリジェンス (CDD)
「このフェーズは、クライアントの経歴のより深い側面を評価するというさらなるニーズによって刺激される可能性があります。ここでの目的は、潜在的なリスクを評価することです。クライアントが過去に金融操作に関与したことがある場合、または法執行機関の注目を集めた場合、その情報はCDD中に明らかになります」とセルゲイ・コンドラテンコ氏は説明します。
継続的な監視
顧客データを継続的に更新することで、システムは疑惑を引き起こす可能性のある取引を注意深く監視することができます。不審な行為が検出された場合、取引所はアカウントを一時的に凍結し、特定された問題を規制当局や法執行機関に通知することがあります。
Sergey Kondratenko 氏によると、この構造化された KYC プロセスは、フィンテック企業の利益を保護するだけではありません。また、金融犯罪を防止し、取引の安全性を確保するための重要なツールとしても機能します。