チャールズ・ポンジ：イタリア系アメリカ人の詐欺師で、実際の金融詐欺にその名を与えた人物

1919 年、チャールズポンジという男が、90 日で 50% の収益を約束する投資でボストンにセンセーションを巻き起こしました。本当であるにはあまりにも良いことのように思えましたが、実際その通りでした。今日知られているポンジスキームは、ピラミッド構造に依存して古い投資家に新しい投資家からお金を支払う金融詐欺です。

ポンジはネズミ講の発明者ではありませんでした。同様のスキームは 19 世紀にすでに存在しており、ディケンズでさえその小説の 1 つでその 1 つを説明していました。

すべては単純なアイデアから始まりました。ポンジー氏は、国際返信切手 (IRPC) が、ある国では低価格で購入され、別の国では高価格で販売される可能性があることに気づきました。この価値の差を利用して、彼は他国で IRPC を購入し、それを米国で転売して利益を上げる計画を立てました。前向きな発想ではありましたが、国際切手は世界に何枚存在するのでしょうか？それは決して無限の利益を生み出すことのない少額の投資でした。

最初の投資家たちは熱心でした。彼らの最初の利益は約束どおり高く、ネズミ講の噂はすぐに広がりました。すぐに、すぐに簡単に利益が得られるという約束と、ポンジの注意深く巧みなコミュニケーションに惹かれ、何千人もの人々が投資に群がりました。

しかし、罠はすでに仕掛けられていた。 Ponzi は実際には IRPC に資金を投資していませんでした。実際には何世紀も前から存在していたが、アメリカのジャーナリズムのおかげで彼の名前と結び付けられていたねずみ講によると、彼は単に新しい投資家の資金を古い投資家に支払うために利用していたのだ。利益の生産はありませんでした。集められたお金は最初の投資家への利息の返済に使用されましたが、明らかにポンジ自身が保管していたお金は差し引かれていました。投資する人が増えれば増えるほど、ピラミッドは成長していきました。

必然的にピラミッドは崩壊した。 1920 年 7 月、当局はポンジの計画の調査を開始しました。それが詐欺であることが判明したとき、投資家はすべてを失いました。実際の投資がなかったため、投資した資金の裏付けはまったくありませんでした。何もない、何もない。いつものように、最初の驚くべき利益の支払いを獲得したピラミッドの最初の投資家だけが、被害を受けずに逃げられました。

関係する数字は膨大だった。 Ponzi は約 40,000 人の投資家から 1,500 万ドル（現在の通貨で約 3 億 4,000 万ドル）以上を調達しました。彼は有罪判決を受け、5年間の懲役刑を受けた。最終的には彼もかなりうまくいきました。彼は刑務所に出入りし、フロリダで他の詐欺を組織し、追放され、恥をかいてイタリアに帰国した。ここから彼はブラジルで働くために移住しましたが、そこで健康が悪化し、1948年に貧しく失明して亡くなりました。

ポンジスキャンダルは、貪欲さと世間知らずが金融詐欺にどのように悪用されるかを示す代表的な例です。投資がうますぎるように思えても、おそらくそうなのだということを覚えておくことが重要です。ほとんどすべての金融詐欺の原動力は貪欲です。

ポンジスキームを示す可能性のあるいくつかの警告サインは次のとおりです。

未定義の製品またはサービス:投資による利益がどこから得られるのか理解できない場合は、近づかないでください。
平均以上のリターンを保証:リスクとリターンは、完全ではないにせよ、常に相互に関連しています。高いリターンは高いリスクに対応します。すべてがうまくいけば、非常に高い利益が得られるのはギャンブルです。
迅速に投資をしなければならないというプレッシャー: FOMO (Fear of Missing Out) という用語はまだ存在していませんでしたが、いずれにせよ、「間に合わない」という要素が詐欺の成功の決め手でした。
透明性の欠如。何が起こったのかに関する文書がなく、何よりもそれが見つからない場合は、近づかないでください。

これらの兆候のいずれかが見られる投資を提案された場合は、注意して調査することが重要です。失うわけにはいかないお金を決して投資しないでください。

ポンジスキャンダルは金融界に永続的な影響を与えた。これにより、投資家を詐欺から守るための新たな規制が導入された。また、ねずみ講の危険性を国民に認識させるのにも役立ちました。

1世紀以上が経過したにもかかわらず、チャールズ・ポンジの物語は依然として重要な教訓です。貪欲は危険な敵となり得ること、お金の投資に関しては慎重であることが不可欠であることを思い出させてくれます。

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