間違いなく、ユーザーにとってのオンライン金融サービスの主な問題の 1 つはセキュリティです。誰もが自分の資産が盗まれたりブロックされたりしていないこと、取引が問題なく完了していることを確認したいと考えています。
そのため、開発された AML および KYC 複合体を持つ企業は、顧客から大きな信頼を受けるに値します。これは、市場における成功基準の 1 つになっています。これらの対策の重要性にもかかわらず、多くの人々は依然としてこれらの概念を混同しています。 AML と KYC の主な違いを理解するために、 フィンテック企業 Hawexの CEO である Romans Nekrutenko 氏に話を聞きました。
KYC と AML: オンライン トランザクション セキュリティの基礎
AML と KYC の基本的な違いを理解するために、これらの概念に含まれるものを検討します。 AML (Anti-Money Laundering) という用語には、違法資金の合法化、テロへの資金提供、制裁の回避、およびその他の金融犯罪と闘うための原則が含まれています。マネーロンダリング防止要件のリストは、規制当局および現地の法律によって決定されますが、一般に受け入れられている国際基準、推奨事項、およびガイドラインもあります。
次に、KYC (Know Your Customer) は、ユーザーの識別と検証のための一連の手段です。個人のお客様は、原則としてパスポート等の本人確認書類とのセルフィー撮影をお願いしております。法人の検証には、会社の文書、ライセンス、ビジネスの評判に関するより詳細な分析が含まれます。さらに、KYC を実行する際に、顧客が制裁リストやテロリスト リストなどの望ましくないリストに掲載されるリスクを排除できます。したがって、匿名を維持したいという願望は、AML の従業員をより綿密にチェックする理由になります。
したがって、KYC手続きは一連のマネーロンダリング対策の最初のステップの1つにすぎず、すべての金融機関で必然的に実行されます.コンプレックス自体は会社によって異なります。彼らは、現地の法律の要件に基づいて、独自のマネー ロンダリング防止ポリシーを作成します。しかし、いくつかの点は変わっていません。企業がこれらの措置を実施することは義務であり、規制当局はそれらを監視する必要があります。
複雑な Hawex AML および KYC 実装の基礎
Hawex はフィンテック市場で数年間働いており、高度な製品機能とユーザーフレンドリーなインターフェースで顧客を引き付けています。同社は、ユーザー資金の安全な保管、処理、引き出しに対して大きな責任を負っているため、一連のマネーロンダリング防止対策への高品質なコンプライアンスと KYC の実行は、Hawex の従業員にとって優先事項です。
効果的なマネーロンダリング防止システムを維持することは、費用のかかるプロセスであり、柔軟性と継続的な方法の最新化が必要です。これを行うために、Hawex は国際的に認められた技術サプライヤーのソフトウェアを使用し、使用するツールのリストを常に更新しています。 Hawex AML チームは、ACAMS (Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists) のアクティブなメンバーである認定スペシャリストのみで構成されています。したがって、Hawex AML の担当者は、規制のすべての変更を認識しており、さまざまな国の法律の違いを考慮に入れているため、信頼できる内部統制システムを構築および維持できます。
AML とは直接関係のないアカウント マネージャーを含め、通常のスタッフ トレーニングには細心の注意が払われています。 Hawex によると、従業員がコミュニケーションの初期段階で潜在的なユーザーを精査することは非常に重要です。さらに、スタッフは、いくつかの規制の解釈を明確にするために、既存の金融機関の実務から得られた実際のケースを分析します。
Hawex の従業員は、マネー ロンダリングや金融犯罪に対処するための措置の重要性を十分に認識しています。チームのよく調整された作業と、複雑な AML および KYC の実装における高い基準を満たす文化により、Hawex は内部統制システムの定期的な外部監査に合格することができました。矛盾が発見された場合、会社は、監査人の指摘に従って、有効な手順を変更する計画を速やかに実行します。さらに、これらの不一致を最小限に抑えるために、Hawex は作業手順が複数の従業員によって検証されるときに 4 つの目の原則を使用します。
そのため、Hawex AML および KYC 対策の実装への徹底的なアプローチと、新しい開発の導入は、運用のセキュリティを形作る上で不可欠になっています。 Hawex チームは、フィンテック市場で最強の競争相手であり続けているおかげで、必要な措置に従うことに完全に関与し、関心を持っています。