Apple が Goldman Sachs との相乗効果で作成したデジタル銀行の実験は、これまでのところあまりうまくいっていません。しかし、クパチーノでは、彼らは頑張りたいと思っています。事実、数字、洞察
ゴールドマン・サックスのおかげでアップルも銀行になるのか？
Apple が何をしようとしているのか、そして投資銀行との関係はどうなっているのか。
Apple は、年利 4.15% の普通預金口座 (Apple Savings) を導入しました。最低入金額は必要ありません。制限はなく、ユーザーは iPhone ウォレットから直接開くことができます。このアカウントは Goldman Sachs と共同で開始され、現在 Apple Card を持つ米国の顧客のために予約されています。
しかし、これまでのところ、Apple は Goldman Sachs にとって黄金のリンゴではありませんでした。テクノロジーとバンキングという 2 つの巨人のコラボレーションは、パンデミックの少し前に開始され、クパチーノの一部によって作成され、Wallet アプリに統合された仮想クレジット カードに基づく支払いサービスである Apple Card を立ち上げるために力を合わせました。 、不思議なことに、米国を離れたことはありません。
米国唯一のパイロット国家
アップルカードが米国に限定されたままである理由は謎ですが、 ブルームバーグによる最近の調査で簡単な答えを見つけることができました。これは、ゴールドマンサックスの新しい消費者金融商品を扱う部門であるプラットフォームソリューションの数を明らかにしました。 Apple Card のクパチーノとのコラボレーションを含む。
分割の損失
したがって、2020 年から 2022 年 9 月末までに、そのビジネス ユニットの損失は 30 億ドルに達し、合計はさらに増加する運命にあることがわかりました。2022 年の最後の四半期も含めると、マイナスはほぼ 4 ドルに達するはずです。十億。もちろん、損失のすべてが Apple Card に起因するわけではありません。この部門は他のデジタル業務を処理しているためです。しかし、アナリストは、その影響が 10 億ドルを超えると見積もっています。昨年は、主に Apple Card に関連して、わずか 9 か月で 12 億ドルもの損失が発生しました。
ゴールドマン・サックス、アップルとの提携を後悔？
これらの数字に照らして、ゴールドマン サックスの CEO であるDavid Solomon が、ダボスで開催された世界経済フォーラムの機会に、同社が消費者向けの信用商品を立ち上げたとき、おそらくあまりにも野心的な願望を持っていたと述べた理由も説明できます。コンシューマ プラットフォームでは、いくつかのことを正しく行いました。私たちは他の人ではうまくいっていません。私たちはおそらく、はるかに長く、速すぎて、余分な一歩を踏み出しました。
損失のほとんどは、将来返済が見込めないローンの引当金によるものです。手数料がかからず低金利であることも、ユーザーにとっての Apple Card の主なメリットであるアカウントに重くのしかかっていますが、競合するクレジット カードよりも管理に費用がかかります。
しかしその後、ゴールドマン・サックスは、Apple Card への投資の良さについて彼らを安心させました。私たちはカード プラットフォームに取り組んでおり、Apple とのパートナーシップは会社に大きな利益をもたらすと信じています」とソロモン氏は述べています。以前は、投資銀行は 2022 年に経済的均衡に達し、Apple Card で利益を上げることを計画していましたが、現在、この目標は 2025 年に延期されています。
2019 年の新サービスの開始時に出回った情報によると、確認はされていませんが、ゴールドマン サックスは、新しい Apple Card 顧客ごとに約 350 ドルの獲得費用を費やしていました。現在、この 2 人は、仮想カードを実際のデジタル バンキング サービスに変換する試みを続けています。しばらくの間、それについて話し合ってきましたが、ついにすべての準備が整いました。
紙の上では、この操作は両当事者にとってウィンウィンのように見えます。アップルは、準備ができて構造化された銀行回路を当てにすることができ、ゴールドマンサックスは、クパチーノが販売するデバイスにアプリが存在することを期待しています裕福な顧客 (デバイス自体の価格を考えると) は、ブランドに対するロイヤルティを構築するよう動機づけられます。そして、昨年、ゴールドマンが大規模なデジタル銀行マーカスの逃走を含む以前の戦略から変更したことを忘れないでください.
しかし、それは本当に幸せな結婚でしょうか？言うのは不可能です。現時点では、メニューは多数に焦点を当てて設計されています。ユーザーには、iPhone ウォレットに実装された年率最大 4.15% の手数料なしで有効化できる預金口座が提供されます。これらは重要であるため、プロモーション番号です。 Apple と Goldman Sachs が顧客層を拡大したいと考えていることは、条件から明らかです。プロモーション レートをリクエストできる最低残高は必要ありません。
普通預金口座が設定されると、ユーザーは、リンクされた銀行口座または Apple Cash の残高から、普通預金口座に追加の資金を預け入れることができます。顧客はまた、Wallet の使いやすい貯蓄ダッシュボードにアクセスできます。そこでは、口座残高と経時的な利息を便利に監視できます。口座の引き出しと、リンクされた銀行口座への送金は手数料無料です。
これは、Tue, 18 Apr 2023 08:55:24 +0000 の https://www.startmag.it/innovazione/come-vanno-gli-affari-di-apple-savings-con-goldman-sachs/ で Start Magazine に公開された記事の自動翻訳です。