2 年間の調査の結果、競争市場局は、Bancomat spa が新しい ATM 引き出しモデルのために考案したプロジェクトを却下しました。事実、数字、洞察
2 年間の調査の結果、競争市場局はBancomat spa が考案した新しい ATM 引き出しモデルのプロジェクトを却下しました。アクティブなマネジングディレクターのアレッサンドロ・ゾロが率いる会社によると、新しいシステムは、1.50ユーロに設定された最大手数料上限から始めて、消費者にとってより多くの競争と利点を保証したでしょう.一方、Roberto Rustichelli が議長を務める当局は異なる意見を持っており、特に Bancomat spa の最大のシェアを保有する大手信用機関を有利にするための反競争的な合意であると考えています。
ATM と引き出し、いくつかの数字
反トラストの最終規定(イタリア銀行のデータ) で報告されているように、国内には 48,000 を超える ATM 銀行および郵便支店があり (住民 1,000 人あたり 81.5)、ヨーロッパの平均 (住民 1,000 人あたり 83.6 ATM に相当) をわずかに下回っています。 ）。 ATM の操作は、支店あたり約 17,000 回の引き出しであり、EU の数値よりも低くなっています (ATM あたり約 25,000 回の引き出しに相当)。平均金額は 200 ユーロを超えています (EU では 150 ユーロ)。
Bancomat spa 自体が提供する計算によると、2015 年から 2019 年の間に引き出した総額は、引き出し数が減少したのと同様に 24% 減少しましたが、個々の引き出しの平均値は増加しました (+15%)。
ほとんどの場合、ATM は銀行または郵便局の支店の外にあり、16% のケース (イタリア銀行の 2020 年のデータ) のみが「スタンドアロン」です。それら、または「独立」、つまり銀行や郵便局が所有していません。イタリアの「独立」と「独立」の割合は、ヨーロッパの平均である約 30% よりも低いと言わざるを得ません。
店舗については、ATM についても減少傾向が見られる。 Nazionale が示すように、2015 年から 2021 年の間に、ATM の数は 13.9% 減少しましたが、支店の数 (-28.4%) よりも減少しました。ただし、各支店の ATM も増加していることを付け加えておく必要があります。これは、支店ごとの ATM の増加を伴うという事実です。これらの年に、支店あたりの ATM の平均数は 1.44 から 1.73 に増加し、20 以上の増加がありました。 %。
BANCOMAT による新しいプロジェクトの利点
Bancomat コンソーシアムによると、新しいプロジェクトは効率性を生み出し、競争と消費者の両方に利益をもたらします。特に、新しいモデルは「消費者のサービスにおいて十分に広範なネットワークの維持を保証し、消費者が引き続き現金にアクセスできるようにする」ことを保証すると反トラストは報告している.さらに、「独立した事業者、小規模およびオンライン銀行による参入、開発、および投資」を支持します。中小規模の銀行とオンライン銀行の間でさえ、歪みのない競争。当座預金契約に署名するときだけでなく、引き出しを行うATMを選択するときの消費者側のコストの透明性とより良い選択。さらに、出金コストをあまり重視しない人でも、より広範で革新的な ATM ネットワークが保証されているという利点があります。最後になりましたが、1.50 ユーロの最大手数料上限により、価格差別を制限し、消費者の一般的なコストの増加を回避することが可能になります。
循環引き出し: 顧客費用とサービス費用
当局のオフィスは、Via Nazionale から提供されたデータと Bancomat が銀行の代表的なサンプルについて収集したデータに基づいて、いくつかの見積もりを作成しました。流通している ATM トランザクションの量は、システム レベルで全体の 25 ～ 30% であり、中小規模の銀行または独自のネットワークを管理していない銀行では、平均してより高いことが予想されます。 ATM。
2021 年には、ATM を所有する銀行がサポートする循環引き出しの単価は 0.75 から 0.78 ユーロで、2020 年には 0.79 から 0.82 ユーロでした (サーキットに参加している機関のサンプルについて Bancomat Spa が収集した情報)。 Palazzo Koch によると、費用は類似しています。トーテムを所有する機関の ATM からの引き出しの平均費用の見積もりは、2020 年に 0.90 ユーロに等しく、「仲介者の種類やモデル分配」。
このサービスの産業コストは、自社の ATM での顧客の場合と、サード パーティの銀行の顧客による取引の両方で、1 回の取引あたり 1.5 ユーロです。 ATM を所有する銀行が負担するこのコストは、「当座預金口座の維持に関連する間接コストの割合」を除外し、「「リモート」または「独立した」ATM のコストが増加することを考慮に入れると、0.90 ユーロに低下します。」 （出典：バンコマット）。
Bancomat 回路内の循環引き出しサービスに関して、当局のオフィスによって実施された銀行のサンプルの分析は、2021 年に消費者にカードを発行する銀行によって実際に適用される最大手数料が約 1.90 ユーロであることを示しています€0 から €2.50 の間) であり、実際に適用される平均コミッションは約 €0.85 (値は €0 から €2 の間) です。明示的な直接コミッションが適用されない場合を除外すると、平均コミッションは代わりに 1 ユーロに等しくなります。
ただし、当局は、この分析では、発行銀行が当座預金口座手数料の増加という形で口座保有者に適用できる手数料を考慮していないことを確認しています。この意味で、いくつかの機関は、無料の循環引き出しを行う可能性がある場合、より高い手数料を適用すると述べています.
さまざまな銀行の行動
問題のサービスに実際に適用される直接手数料を考慮に入れると、当局のオフィスによって実施された調査では、インタビューを受けた銀行のサンプルについて、直接手数料が適用されない引き出しの数は合計の約15％であることが強調されました最大手数料が適用される引き出しの数は、総引き出しの約 9% に相当し、流通している引き出しの約 29% に相当します。平均して、実際に適用される手数料は約 0.85 ユーロ (単純平均) および 0.96 ユーロ (加重平均) です。
結論
循環取引の量は、システム レベルで全体の 25 ～ 30% であり、中小規模の銀行または独自の ATM ネットワークを管理していない銀行では平均して高くなります (イタリア銀行のデータ イタリアおよび銀行の代表的なサンプルについて Bancomat が収集したデータに基づく)。
反トラスト調査が焦点を当てた銀行のサンプルの分析から、全国的なネットワークを持つ大規模な機関は、通常、1.30 ユーロを超える平均よりも高い手数料を適用することが明らかになりました。一方、典型的な地域性を持つ中小銀行は、通常、現金引き出しに直接手数料を適用しないか、平均額よりも抑えられた低額の手数料を採用しています。さらに、他のケースでは、適用される平均手数料は代わりに平均値と一致していますが、直接手数料なしの循環引き出しの割合はいずれの場合も 50% を超えています。
これらの考慮事項から、ピアッツァ ヴェルディは次のように指摘しています。
したがって、小規模な銀行、およびその中でもオンラインのみで運営されている銀行は、循環引き出しに固定手数料を適用することに関心がありません。より多くのサービスとはるかに多くの ATM を提供できます。
これは、Sat, 31 Dec 2022 06:30:04 +0000 の https://www.startmag.it/economia/ecco-il-vero-progetto-delle-grandi-banche-anche-sulle-commissioni-bancomat-bocciato-dallagcm/ で Start Magazine に公開された記事の自動翻訳です。