最近のシリコンバレー銀行の破綻を受けて (SVB) と署名銀行、連邦準備制度と連邦預金保険公社 (FDIC) を含む米国の規制当局は、銀行監督ポリシーを再評価しています。
両方の規制当局は、暴落につながった監督上の失策を認めており、現在、監督を強化し、銀行により厳しい規則を施行することを約束しています。
規制当局は監視の強化を約束
連邦準備制度理事会は、サンタクララに本拠を置く SVB の問題を特定し、対処する上での欠点を認めました。 114ページの報告書に添えられた書簡の中で、FRBの監督担当副議長であるマイケル・バー氏は、「私たちの最初の焦点は、監督のスピード、強さ、敏捷性を改善することです」と述べています。
この報告書は、一般に非公開の機密資料で補足されており、リスク管理の怠慢に関する懸念の高まりを記録していますが、規制措置はほとんど示されていません。
バー氏はまた、現在最大規模の金融機関に限定されているより厳しい基準を、資産が 1,000 億ドルを超える銀行に適用する計画を示しました。
これらのより高い資本と流動性の要件は、SVB のような銀行の回復力を向上させることを目的としています。SVB の失敗は、より厳しい規制の必要性を示しました。
別の63ページのブリーフィングで、FDICは、ニューヨークに本拠を置くSignature Bankの破綻を監督する上での欠点、ならびに銀行の経営陣が流動性リスク管理の根強い弱点と無保険預金への過度の依存に対処できていないことを詳述した.
FDIC は、「振り返ってみると、FDIC は、銀行の経営陣とその取締役会に、これらの欠点にもっと迅速かつ包括的に対処するよう強制するために、より早く、より強力に行動できたはずである」と認めた。
SVB管理の主な欠点
どちらのレポートも、基本的なリスクを無視して成長を優先した銀行幹部の失敗の主な責任を負っています。
規制当局も監督者の判断ミスを特定しましたが、監督者ランク内の特定の上級管理職の失敗の責任を突き止めるには至りませんでした。
しかし、FDIC は、シグネチャーの元最高経営責任者であるジョセフ・デパオロ氏が、同行の破滅的な取り締まりが行われた 3 月 10 日に、無保険の預金者に関する審査官の懸念を個人的に「却下」したと述べました。
SVB の元 CEO であるグレッグ・ベッカーは、サンフランシスコ連銀理事会での彼の平行した立場に関連して、FRB のレポートで一度だけ言及されました。
経営陣のコンプライアンスを改善するために、連邦準備制度理事会の高官によると、連邦準備制度理事会は役員報酬に迅速な修正を結び付けることを検討しています。当局者は、コンプライアンスを改善すれば、SVB と署名銀行の崩壊を防ぐことができたはずだと主張した。
監視のための規制リソースが不十分
近年の SVB と Signature Bank の急速な成長は、特にリソースが減少する中で、規制当局の対応能力を上回っています。
2016 年から 2022 年の間に、FRB の監督要員は 3% 減少しましたが、銀行部門の活動は 37% 増加しました。同様に、FDIC は、2020 年の時点で、ニューヨーク地域の大規模な銀行監督スタッフの約 40% が空席であるか、臨時従業員で埋められていると報告しています。
規制当局が監視を強化し、将来の銀行の破綻を防ぐために取り組んでいる中、SVB と署名銀行の破綻による影響は金融セクターに打撃を与え続けています。
サンフランシスコに本拠を置く First Republic Bank は、SVB と Signature Bank の倒産に続いて 1,000 億ドル以上の預金流出を報告した後、現在、生き残りをかけた苦戦を強いられています。